Tagesgeld Vergleich 05/2024 – bis zu 4,01% Zinsen sichern

Aktuelle Tagesgeld Zinsen vergleichen & kostenloses Tagesgeldkonto mit Einlagensicherung eröffnen

Die besten Tagesgeld Konten im Überblick – hier gibt’s die aktuell meisten Zinsen

In der folgenden Liste zeigen wir die aktuell attraktivsten Konten aus dem Tagesgeld Vergleich auf BILD.de. Aufgrund der momentan dynamischen Zinsentwicklung werden die Angebote täglich überarbeitet und fortlaufend aktualisiert.

🏆 Empfehlung der Redaktion: Consorsbank Tagesgeld – 3,75% Zinssatz & 5 Monate Zinsgarantie

1. Consorsbank Tagesgeld – 3,75% Zinssatz

Consorsbank Tagesgeld Erfahrungen

✅ Zinssatz:	3,75%
💶 Anlagebetrag:	ab 1€ – 1.000.000€
🧷 Einlagensicherung:	5.000.000€
🇩🇪 Herkunftsland der Bank:	Deutschland
⏱️ Zins-Garantie:	5 Monate
↪️ Zinsgutschrift:	vierteljährlich
🫰 Kontogebühren:	0€

2. bunq Tagesgeld: 4,01% Zinssatz

✅ Zinssatz:	4,01%
💶 Anlagebetrag:	ab 1€ – 100.000€
🧷 Einlagensicherung:	100.000€
🇪🇺 Herkunftsland der Bank:	Niederlande
🇩🇪 IBAN:	DE
⏱️ Zins-Garantie:	4 Monate
↪️ Zinsgutschrift:	wöchentlich
🫰 Kontogebühren:	0€

3. Trade Republic Tagesgeld – 4,00% Zinssatz

✅ Zinssatz:	4,00%
💶 Anlagebetrag:	ab 1€ – 50.000€
🧷 Einlagensicherung:	100.000€
🇩🇪 Herkunftsland der Bank:	Deutschland
⏱️ Zins-Garantie:	1 Monat
↪️ Zinsgutschrift:	monatlich
🫰 Kontogebühren:	0€

4. Advanzia Bank Tagesgeld – 3,97% Zinssatz

Advanzia Tagesgeld Erfahrungen

✅ Zinssatz:	3,97%
💶 Anlagebetrag:	ab 5.000€ – 1.000.000€
🧷Einlagensicherung:	100.000€
🇪🇺 Herkunftsland der Bank:	Luxemburg
⏱️ Zins-Garantie:	3 Monate
↪️ Zinsgutschrift:	monatlich
🫰 Kontogebühren:	0€

5. Suresse Direkt Bank Tagesgeld – 3,80% Zinssatz

Suresse Tagesgeld Erfahrungen

✅ Zinssatz:	3,80%
💶 Anlagebetrag:	ab 1€ – 1.000.000€
🧷 Einlagensicherung:	100.000€
🇪🇺 Herkunftsland der Bank:	Spanien
⏱️ Zins-Garantie:	6 Monate
↪️ Zinsgutschrift:	monatlich
🫰 Kontogebühren:	0€

6. Openbank Tagesgeld – 3,80% Zinssatz

Openbank Tagesgeld Erfahrungen

✅ Zinssatz:	3,80%
💶 Anlagebetrag:	ab 1€ – 1.000.000€
🧷 Einlagensicherung:	100.000€
🇪🇺 Herkunftsland der Bank:	Spanien
⏱️ Zins-Garantie:	6 Monate
↪️ Zinsgutschrift:	monatlich
🫰 Kontogebühren:	0€

7. TF Bank Tagesgeld – 3,80% Zinssatz

✅ Zinssatz:	3,80%
💶 Anlagebetrag:	ab 1€ – 100.000€
🧷Einlagensicherung:	1.050.000 Schwedische Kronen (ca. 90.000€)
🇪🇺 Herkunftsland der Bank:	Schweden
⏱️ Zins-Garantie:	3 Monate
↪️ Zinsgutschrift:	monatlich
🫰 Kontogebühren:	0€

8. Bank 11 Tagesgeld: 3,75% Zinssatz

✅ Zinssatz:	3,75%
💶 Anlagebetrag:	ab 1€ – 250.000€
🧷 Einlagensicherung:	5.000.000€
🇩🇪 Herkunftsland der Bank:	Deutschland
⏱️ Zins-Garantie:	bis 31.07.2024
↪️ Zinsgutschrift:	jährlich zum 31.12.
🫰 Kontogebühren:	0€

9. Renault Bank direkt Tagesgeld – 3,60% Zinssatz

Renault Bank Tagesgeld Erfahrungen

✅ Zinssatz:	3,60%
💶 Anlagebetrag:	ab 1€ – unbegrenzt
🧷 Einlagensicherung:	100.000€
🇪🇺 Herkunftsland der Bank:	Frankreich
⏱️ Zins-Garantie:	3 Monate
↪️ Zinsgutschrift:	monatlich
🫰 Kontogebühren:	0€

10. Opel Direktbank Tagesgeld – 3,60% Zinssatz

✅ Zinssatz:	3,60%
💶 Anlagebetrag:	ab 1€ – 1.000.000€
🧷 Einlagensicherung:	100.000€
🇪🇺 Herkunftsland der Bank:	Frankreich
⏱️ Zins-Garantie:	3 Monate
↪️ Zinsgutschrift:	monatlich
🫰 Kontogebühren:	0€

11. Barclays Tagesgeld: 3,60% Zinssatz

✅ Zinssatz:	3,60%
💶 Anlagebetrag:	ab 1€ – 250.000€
🧷 Einlagensicherung:	5.000.000€
🇪🇺 Herkunftsland der Bank:	Irland
⏱️ Zins-Garantie:	3 Monate
↪️ Zinsgutschrift:	jährlich zum 31.12.
🫰 Kontogebühren:	0€

12. Targobank Tagesgeld: 3,55% Zinssatz

✅ Zinssatz:	3,55%
💶 Anlagebetrag:	ab 1€ – 1.000.000€
🧷 Einlagensicherung:	5.000.000€
🇩🇪 Herkunftsland der Bank:	Deutschland
⏱️ Zins-Garantie:	6 Monate
↪️ Zinsgutschrift:	jährlich zum 31.12.
🫰 Kontogebühren:	0€

13. comdirect Tagesgeld – 3,25 – 3,50% Zinssatz

comdirect Tagesgeld Erfahrungen

✅ Zinssatz:	3,25 – 3,50%
💶 Anlagebetrag:	bis zu 1.000.000€
🧷 Einlagensicherung:	5.000.000€
🇩🇪 Herkunftsland der Bank:	Deutschland
⏱️ Zins-Garantie:	3 Monate
↪️ Zinsgutschrift:	vierteljährlich
🫰 Kontogebühren:	0€

14. Santander Bank Tagesgeld – 3,50% Zinssatz

Santander Tagesgeld Erfahrungen

✅ Zinssatz:	3,50%
💶 Anlagebetrag:	ab 1€ – unbegrenzt
🧷 Einlagensicherung:	bis 5.000.000€
🇩🇪 Herkunftsland der Bank:	Deutschland
⏱️ Zins-Garantie:	6 Monate
↪️ Zinsgutschrift:	monatlich
🫰 Kontogebühren:	0€

15. Ford Money Tagesgeld: 3,50% Zinssatz

✅ Zinssatz:	3,50%
💶 Anlagebetrag:	ab 1€ – 1.000.000€
🧷 Einlagensicherung:	5.000.000€
🇩🇪 Herkunftsland der Bank:	Deutschland
↪️ Zinsgutschrift:	monatlich
🫰 Kontogebühren:	0€

16. VW Bank Tagesgeld – 3,40% Zinssatz

Volkswagen Bank Tagesgeld Erfahrungen

✅ Zinssatz:	3,40%
💶 Anlagebetrag:	ab 1€ – unbegrenzt
🧷 Einlagensicherung:	5.000.000€
🇩🇪 Herkunftsland der Bank:	Deutschland
⏱️ Zins-Garantie:	6 Monate
↪️ Zinsgutschrift:	monatlich
🫰 Kontogebühren:	0€

17. ING Diba Tagesgeld: 3,30% Zinssatz

ING Tagesgeld Erfahrungen

✅ Zinssatz:	3,30%
💶 Anlagebetrag:	ab 1€ – 250.000€
🧷 Einlagensicherung:	bis 5.000.000€
🇩🇪 Herkunftsland der Bank:	Deutschland
⏱️ Zins-Garantie:	6 Monate
↪️ Zinsgutschrift:	jährlich zum 31.12.
🫰 Kontogebühren:	0€

18. 1822 direkt Tagesgeld: 3,30% Zinssatz

✅ Zinssatz:	3,30%
💶 Anlagebetrag:	ab 1€ – 250.000€
🧷 Einlagensicherung:	unbegrenzt
🇩🇪 Herkunftsland der Bank:	Deutschland
⏱️ Zins-Garantie:	4 Monate
↪️ Zinsgutschrift:	jährlich zum 31.12.
🫰 Kontogebühren:	0€

19. J&T Direkt Bank Tagesgeld – 3,30% Zinssatz

✅ Zinssatz:	3,30%
💶 Anlagebetrag:	ab 1€ – 500.000€
🧷 Einlagensicherung:	100.000€
🇪🇺 Herkunftsland der Bank:	Tschechien
↪️ Zinsgutschrift:	monatlich
🫰 Kontogebühren:	0€

20. Klarna Tagesgeld: 3,25% Zinssatz

✅ Zinssatz:	3,25%
💶 Anlagebetrag:	ab 500€ – 85.000€
🧷 Einlagensicherung:	1.050.000 Schwedische Kronen (ca. 90.000€)
🇪🇺 Herkunftsland der Bank:	Schweden
↪️ Zinsgutschrift:	quartalsweise
🫰 Kontogebühren:	0€

21. Commerzbank Tagesgeld: 3,00% Zinssatz

Commerzbank Tagesgeld Erfahrungen

✅ Zinssatz:	3,00%
💶 Anlagebetrag:	ab 1€ – 1.000.000€
🧷 Einlagensicherung:	5.000.000€
🇩🇪 Herkunftsland der Bank:	Deutschland
⏱️ Zins-Garantie:	Zinssatz variabel
↪️ Zinsgutschrift:	erstmalig nach 6 Monaten
🫰 Kontogebühren:	0€

22. C24 Bank Tagesgeld – 3,00% Zinssatz

C24 ist Teil Check24 Gruppe

C24 Tagesgeld Erfahrungen

✅ Zinssatz:	3,00% (auch für Bestandskunden)
💶 Anlagebetrag:	ab 1€ – 100.000€
🧷 Einlagensicherung:	100.000€
🇩🇪 Herkunftsland der Bank:	Deutschland
↪️ Zinsgutschrift:	monatlich
🫰 Kontogebühren:	0€

23. Bank of Scotland Tagesgeld: 2,50% Zinssatz

✅ Zinssatz:	2,50%
💶 Anlagebetrag:	ab 1€ – 500.000€
🧷 Einlagensicherung:	100.000€
🇩🇪 Herkunftsland der Bank:	Deutschland
⏱️ Zins-Garantie:	bis 29.12.23
↪️ Zinsgutschrift:	jährlich zum 31.12.
🫰 Kontogebühren:	0€

24. DKB Tagesgeld: 1,75% Zinssatz

DKB Tagesgeld Erfahrungen

✅ Zinssatz:	1,75% (auch für Bestandskunden)
💶 Anlagebetrag:	ab 1€ – unbegrenzt
🧷 Einlagensicherung:	unbegrenzt
🇩🇪 Herkunftsland der Bank:	Deutschland
⏱️ Zins-Garantie:	variabler Zinssatz
↪️ Zinsgutschrift:	monatlich
🫰 Kontogebühren:	0€

Was ist Tagesgeld?

Beim Tagesgeld handelt es sich um eine der sichersten Formen der Kapitalanlage, bei der Sparer ihr Geld auf einem separaten Tagesgeld-Konto zu einem bestimmten Zinnsatz parken, damit funktioniert ein Tagesgeld Konto ähnlich wie ein klassisches Sparkonto. Die Bank gewährt einen variablen Zins auf ein Guthaben, der Zinsanspruch wird dabei in der Regel tagesgenau berechnet und monatlich, vierteljährlich oder zum Ende des Jahres ausgeschüttet. Aktuell gibt es zudem viele Angebote für Neukunden mit garantierten Zinsen für die ersten 6-12 Monate.

Über das Geld auf einem Tagesgeld Konto kann immer in voller Höhe verfügt werden, zusätzliche Einlagen können ebenfalls zu jedem Zeitpunkt gemacht werden. Daher eignet sich das Tagesgeld auch gut für regelmäßiges, monatliches Sparen. Viele Banken ermöglichen außerdem sehr flexible Anlagebeträge ab 1€ bis zu 1.000.000 € und sogar darüber hinaus.

Der große Vorteil beim Tagesgeld ist das sehr geringe Risiko. Es gibt keine Kursschwankungen wie etwa bei Aktien oder ETFs, die Bank berechnet einfach die Zinsen entsprechend der Anlagedauer und der Höhe der Summe. Die Erträge werden direkt auf dem Tagesgeld Konto gutgeschrieben. Bei allen Angeboten aus dem Tagesgeld Vergleich auf BILD.de greift zudem die deutsche oder europäische Einlagensicherung und schützt Anlagebeträge bis mindestens 100.000€ pro Person und Bank. Ausnahme ist die TF Bank, hier greift die Einlagensicherung bis 1.050.000 Schwedische Kronen (SEK), das entspricht je nach aktuellem Wechselkurs ca. 90.000€.

Wozu brauch man ein Tagesgeldkonto?

Ein Tagesgeldkonto dient einzig und allein zum Sparen, es wird nicht wie ein Girokonto für alltägliche Einnahmen und Ausgaben genutzt. Man kann jederzeit beliebig Guthaben auf das Konto einzahlen oder Geld abheben, dadurch handelt es sich um eine sehr flexible Art der Kapitalanlage.

Selbst wenn man eine bestimmte Summe nur wenige Tage oder Wochen auf einem Tagesgeld-Konto anlegt, kann man dadurch bereits Zinsen erwirtschaften, die Abrechnung erfolgt nämlich in der Regel auf den Tag genau.

Praktischerweise bieten einige Banken wie bspw. die C24 Bank oder die DKB ihre Tagesgeld Konten als Unterkonten zu einem bestehenden Girokonto an, dadurch kann man alle privaten Finanzen zentral an einem Ort organisieren.

Welche Voraussetzungen muss man für ein Tagesgeldkonto erfüllen?

Da auf einem Tagesgeld-Konto kein Dispo gewährt wird und zum Konto auch keine Kreditkarte ausgegeben wird, muss man üblicherweise keine besonders gute Bonität oder ein geregeltes Einkommen für die erfolgreiche Eröffnung eines derartigen Kontos nachweisen. Es gibt dennoch einige Grundvoraussetzungen, die erfüllt sein müssen:

• Mindestalter 18 Jahre: Wie bei jedem anderen Finanzprodukt auch, muss man für ein Tagesgeld-Konto volljährig sein.
• Wohnsitz in Deutschland: Der dauerhafte Wohnsitz eines jeden Kontoinhabers muss sich in Deutschland befinden, eine Kontoeröffnung aus dem Ausland ist nicht möglich.
• Deutsches Referenzkonto: Bei Tagesgeld-Konten können in der Regel nur Überweisungen über ein verknüpftes Girokonto erfolgen, dieses sog. Referenzkonto muss eine deutsche IBAN haben.
• Persönliche & Private Nutzung: Ein Tagesgeldkonto muss immer im eigenen Namen geführt werden, eine Kapitalanlage als Unternehmen oder für Angehörige und andere Dritte über ein privat eröffnetes Tagesgeldkonto ist nicht zulässig.

Wie funktioniert das mit dem Tagesgeld?

Möchte man ein Tagesgeld Konto zum Sparen nutzen, durchläuft man in der Regel folgende Schritte:

1. Tagesgeld Zinsen vergleichen: Es gibt immer wieder attraktive Zinsangebote, besonders für Neukunden, die bereit sind bei einer anderen Bank ein Tagesgeld Konto zu eröffnen. Hier sollte darauf geachtet werden, wie lange ein solcher Aktions-Zinssatz garantiert ist.
2. Einlagensicherung prüfen: Alle Anbieter aus dem Tagesgeld Vergleich auf BILD.de verfügen über eine europäische oder deutsche Einlagensicherung, in der Regel sichert diese mindestens 100.000€ je Anleger und Bank ab.
3. Tagesgeld Konto online eröffnen: Die Kontoeröffnung kann entweder direkt bei der Hausbank oder bei anderen Bank aus dem BILD.de Tagesgeld-Vergleich stattfinden.
4. Geld überweisen: Im letzten Schritt wird das verfügbare Kapital auf das Tagesgeld-Konto überwiesen, erst ab Zahlungseingang startet die Berechnung des Zinsanspruchs.
5. Zins-Gutschrift überprüfen: Je nachdem ob die Zinsen monatlich, vierteljährlich oder zum Ende des Jahres gutgeschrieben werden, empfehlen wir stets eine Überprüfung der rechtzeitigen Auszahlung der Erträge.

Tagesgeld Vorteile und Nachteile im Überblick

Zwar ist die Geldanlage auf einem Tagesgeld-Konto unserer Meinung nach momentan eine der besten und sichersten Geldanlagen überhaupt, dennoch gibt es neben vielen Vorteilen auch einige Nachteile, die man vorab kennen sollte.

Tagesgeld vs. Festgeld – das sind die Unterschiede

Eine weitere Möglichkeit sein Geld mit Verzinsung bei einer Bank anzulegen, ist ein sog. Festgeld Konto. Derartige Konten unterscheiden sich lediglich in einigen wenigen, jedoch sehr wichtigen Punkten vom klassischen Tagesgeld Konto. Besonders der Anlagehorizont, also die Dauer für die das Geld angelegt wird, ist beim Festgeld üblicherweise länger als beim Tagesgeld. Beim Festgeld sind die Einlagen außerdem nicht jederzeit verfügbar.

In der folgenden Tabelle haben wir euch die wichtigsten Unterscheidungsmerkmale zwischen Tagesgeld und Festgeld zusammengefasst.

Tipp zu Tagesgeld-Konten: Aktuell bieten sich für Neukunden viele attraktive Möglichkeiten von Zinsgarantien und Top-Zinsen zu profitieren.

Tipp zu Festgeld–Konten: Viele Festgeld-Konten bieten bei Laufzeiten zwischen 1-2 Jahren das beste Verhältnis aus Zinssatz und Vertragslaufzeit.

Wann macht Tagesgeld mehr Sinn als Festgeld?

Gerade wenn man plant eine Immobilie oder ein Grundstück zu kaufen, kann es mitunter einige Monate wenn nicht sogar Jahre dauern, bis man das passende Objekt gefunden hat. Ist es dann soweit, muss das angesparte Eigenkapital jedoch schnell verfügbar sein. Für dieses Szenario ist ein Tagesgeld-Konto bestens geeignet, denn während der Suche generieren die Ersparnisse Zinserträge, möchte man beim Traumhaus oder der Traumwohnung flexibel zuschlagen, kann man sofort auf das angelegte Geld zugreifen.

Wann ist es besser ein Festgeldkonto als ein Tagesgeldkonto zu eröffnen?

Tagesgeld als kurzfristige Geldanlage

Bei einer Anlagedauer von bis zu 12 Monaten und dauerhafter Verfügbarkeit des Kapitals, ist ein Tagesgeld-Konto die beste Wahl.

Festgeld als langfristige Geldanlage

Bei frei verfügbarem Geld, das nicht flexibel für etwaige Anschaffungen eingesetzt werden soll und ab einer längerfristigen Anlagedauer ab 1 Jahr, ist ein Festgeld-Konto die attraktivere Option.

Worauf muss ich beim Tagesgeld-Vergleich achten?

Es gibt einige zentrale Faktoren, auf die man bei jedem Tagesgeld-Vergleich unbedingt achten sollte, die folgenden vier Abschnitte befassen sich mit diesen Punkten.

 Zinshöhe

Ausschlaggebend für den Zinsertrag ist letztendlich die Höhe des Zinssatzes, den die Bank dem Anleger auf seine Einlage gewährt. Dabei gilt es zu beachten, das Aktions-Zinssätze oft nur für Neukunden gelten und zudem zeitlich begrenzt verfügbar sind. Der Tagesgeld-Rechner auf BILD.de errechnet direkt die mögliche Rendite je nach Betrag und Dauer der Anlage, auch Anschlusszinsen werden in die Kalkulation mit einbezogen.

Herkunftsland der Bank

Da oft Banken aus dem europäischen Ausland etwas höhere Zinssätze anbieten als deutsche Banken, sollte man sich darüber im Klaren sein, dass es hier je nach Herkunftsland der Bank bei der Rückerstattung der Quellensteuer bei ausländischen Banken zu einem Mehraufwand kommen kann.

Sicherheit

Nicht nur die Höhe der Einlagensicherung, die europaweit mindestens 100.000€ beträgt (Ausnahme ist Schweden mit ca. 90.000€), sind bei der Wahl eines Tagesgeldkontos entscheidend, auch die allgemeine Seriosität der Bank und die Sicherheitsvorkehrungen beim Online-Banking spielen eine wichtige Rolle. Alle Anbieter aus dem Tagesgeldvergleich auf BILD.de sind lizensierte Banken, die über gängige Sicherheitsmerkmale beim Banking verfügen.

Zinsintervalle

Besonders wenn man das Tagesgeld-Konto über mehrere Monate hinweg zum Sparen nutzen möchte, sollte man die Zinsintervalle der jeweiligen Bank vorab kennen. Zwar schütten viele Banken die Zinsen monatlich aus, manche verbuchen die erwirtschafteten Zinsen jedoch erst am Ende des Quartals oder sogar erst zum Jahresende. Der Vorteil bei einer monatlichen Verzinsung ist der Zinseszinseffekt, der dann entsteht, wenn man die gutgeschriebenen Zinsen nicht abführt sondern einfach weiter mit anlegt.

Das sagt die Verbraucherzentrale zum Thema Tagesgeld: In einem Artikel weist die Verbraucherzentrale darauf hin, dass Anlagen wie Tagesgeld dank der Zinswende wieder rentabler geworden sind. Sparer profitieren während Kreditnehmer die Nachteile der Zinsentwicklung zu spüren bekommen.

Wie eröffne ich ein Tagesgeldkonto?

Ein Tagesgeldkonto kann in wenigen Minuten vollkommen digital eröffnet werden, auch die Verifizierung der persönlichen Daten wird am Smartphone oder Laptop per Videochat durchgeführt. Der Prozess läuft letztendlich identisch ab wie bei einem Girokonto. In diesem Abschnitt zeigen wir detailliert die einzelnen Schritte.

Bank/ Tagesgeld-Anbieter auswählen

Bevor man den Eröffnungsprozess beginnen kann, muss man sich für ein passendes Tagesgeldkonto entscheiden. Hier sollte man besonders den persönlichen Anlagehorizont, die angebotene Zinshöhe, eine mögliche Zinsgarantie und die Einlagensicherung der jeweiligen Bank beachten, auch die Intervalle in denen die Zinsen gutgeschrieben werden sind ein relevantes Entscheidungskriterium.

Persönliche Daten eingeben (Name, Alter, Geburtsdatum) 

Ist das passende Konto gefunden, sind die geforderten personenbezogenen Daten wie Name, Adresse und Anschrift bei fast allen Anbietern identisch. Ein Gehaltsnachweis oder ein unbefristetes Arbeitsverhältnis muss bei einem Tagesgeldkonto nicht nachgewiesen werden. Daher kann man auch als Student oder mit unregelmäßigem Einkommen in den der Regel problemlos sein Geld auf einem Tagesgeldkonto anlegen.

Im Normalfall stehen zwei unterschiedliche Verfahren zur Verifizierung der persönlichen Daten zur Verfügung, der Video-Ident oder der Post-Ident. Einige Direktbanken bieten jedoch nur noch das Video-Ident-Verfahren an, da es deutlich schneller und günstiger ist.

Identität nachweisen

Video-Ident

Direkt nachdem der Antrag bei der Bank online ausgefüllt wurde, kann man per Video-Chat (Smartphone oder Laptop mit Webcam vorausgesetzt) den Video-Ident abschließen. Dazu führt man ein 2-3 minütiges Gespräch mit einem Servicemitarbeiter, der die Echtheit der Angaben mit einem gültigen Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) abgleicht.

Post-Ident

Vor allem klassische Filialbanken bieten zusätzlich zum Videoident auch das Postident-Verfahren an, dabei bekommt man einen digitalen Coupon per Mail zugesendet, mit dem man in die nächstgelegene Postfiliale gehen kann. Dort wird der Coupon eingescannt und die Daten mit dem vorgelegten Ausweisdokument abgeglichen. Ist alles stimmig, leitet die Post die Daten an die Bank weiter und schließt damit die Verifizierung ab.

Ersteinzahlung in Form einer Überweisung auf das Tagesgeldkonto tätigen

In den meisten Fällen schalten die Banken binnen kurzer Zeit (1-3 Werktage) das Tagesgeldkonto frei, auch der Versand der Zugangsdaten zum Online-Banking erfolgt zeitnah auf dem Postweg. Hat man sich eingeloggt und alle Daten ein letztes Mal geprüft, kann die erste Überweisung vom Referenzkonto, üblicherweise das Girokonto bei der Hausbank, auf das Tagesgeldkonto vorgenommen werden.

Bei einigen Banken wie bspw. der DKB, muss zusätzlich zum Tagesgeldkonto ein kostenloses Girokonto eröffnet werden, die meisten Banken verzichten jedoch auf diese Vorgabe.

Zinserträge generieren

Sobald die ersten Überweisung auf dem Tagesgeldkonto eingegangen ist, wird der Zinsanspruch auf den Tag genau berechnet, werden Zinsen gutgeschrieben und nicht abgehoben, wird auch dieses Geld vom Zeitpunkt der Gutschrift fortan mitverzinst.

Welche Banken bieten dauerhaft hohe Zinsen?

Zwar können momentan viele Bank mit attraktiven Zinsen für Neukunden überzeugen, jedoch bieten nur wenige Anbieter auch langfristig vergleichbare Konditionen. Man sollte außerdem beachten, dass Aktionszinsen meist für einen bestimmten Zeitraum garantiert, Anschlusszinsen hingegen stets variabel sind.

Welche Banken die besten Tagesgeldangebote für Bestandskunden?

Die meisten Banken bieten besonders attraktive Tagesgeld-Zinsen nur für Neukunden an, einige wenige Banken ermöglichen jedoch auch ihren Bestandskunden ihr Geld zu guten Konditionen anzulegen.

Welche Banken bieten Tagesgeldkonten für Kinder?

Auch für Kinder unter 18 Jahren eignen sich Tagesgeldkonten als attraktive Alternative zum Sparbuch oder der klassischen Sparbüchse, denn das Ersparte generiert auf einem Tagesgeld-Konto in der Regel deutlich mehr Zinsen.

Für Kinder kann übrigens auch ein eigener Freistellungsauftrag bei der jeweiligen Bank erteilt werden, so sind Zinserträge unter 1.000€ pro Jahr vollkommen steuerfrei.

Die beiden besten Angebote für Kinder-Tagesgeld sind aktuell das U18 Tagesgeld-Konto der Renault Bank (3,60%) und das Extra-Konto Junior der ING (3,30%).

Warum bieten Banken Tagesgeld an? Wie macht die Bank gewinn mit Tagesgeld?

Tagesgeld Konten sind ein Mittel für Banken, sich günstig Geld zu leihen um damit wirtschaften zu können. Die Höhe der Tagesgeld Zinsen ist immer eng verbunden mit dem Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB), denn dieser offizielle Zinssatz bedingt die Konditionen, zu denen sich Banken Geld bei der EZB leihen können.

Liegt der Leitzins z.B. bei 4%, ist es für Banken günstiger das Geld von Verbrauchern zu nutzen und dafür lediglich 3,5% Zinsen zu zahlen. Die Differenz von 0,5% in diesem Rechenbeispiel mag auf den ersten Blick gering erscheinen, bei vielen Millionen Euro ist der Unterschied jedoch signifikant und der Aufwand lohnenswert. Banken verdienen somit durch Tagesgeld-Konten nicht direkt Geld, sie sparen jedoch durch den günstigeren Zinssatz kosten ein.

Betrachtet man die Zinsentwicklung wird deutlich, dass das aktuelle Zinsniveau mit eines der höchsten der letzten 20 Jahre ist. Eine gute Gelegenheit jetzt von besonders hohen Tagesgeld Zinsen zu profitieren.

Wie finde ich eine sichere Bank?

Wir raten dazu ausschließlich ein Tagesgeld Konto bei einer deutschen oder europäischen Bank zu eröffnen, hier sind die Einalgen nämlich gemäß staatlicher Einlagensicherung bis mindestens 100.000€ geschützt. Eine Ausnahme bildet Schweden mit einer Einlagensicherung bis ca. 90.000€ (je nach Wechselkurs).

Die Bank sollte vorzugsweise aus Deutschland, Frankreich, Schweden, Österreich, Spanien, Tschechien, Luxemburg, Belgien, Niederlande, Slowenien, Italien, Portugal, Malta, Slowakei, Litauen, Rumänien, Bulgarien, Ungarn, Kroatien, Griechenland oder Zypern stammen und über eine Banklizenz verfügen.

Bei allen Anbietern im Tagesgeldvergleich auf BILD.de handelt es sich um seriöse Banken mit Lizenz und staatlicher Einlagensicherung.

Wie hoch ist die Einlagensicherung auf einem Tagesgeldkonto?

Verschiedene Arten von Banken bieten unterschiedliche Arten von Einlagensicherung an. Grundsätzlich sind jedoch alle Banken in Deutschland und Europa mindestens Mitglied der staatlichen Einlagensicherung des jeweiligen Landes, bei einigen Kreditinstituten gibt es zusätzlich eine erweiterte Einlagensicherung für Beträge bis zu 5 Millionen Euro.

Bei allen Banken im Tagesgeld Vergleich auf BILD.de sind sämtliche Einlagen mindestens bis zu einem Betrag von 100.000€ per staatlicher Einlagensicherung geschützt, einzige Ausnahme bildet momentan die TF Bank aus Schweden, hier sind die Einlagen auf dem Tagesgeld Konto bis 1.050.000 Schwedische Kronen (je nach Wechselkurs ca. 90.000€) abgesichert.

Andere Banken wie die Consorsbank (5 Mio. €), die Santander Bank (5 Mio. €), die Barclays Bank (5 Mio. €), die comdirect (5 Mio. €) oder die Commerzbank (5 Mio. €) bieten zusätzlich eine erweiterte Einlagensicherung an. Genossenschaftsbanken wie die Sparkassen und Volksbanken- Raiffeisenbanken, schützen die Einlagen der Sparer sogar mitunter unbegrenzt im Rahmen einer institutionellen Einlagensicherung.

Einlagensicherung bei Privatbanken

Die Einlagen bei Privatbanken in Deutschland sind allesamt im Rahmen der staatlichen Einlagensicherung bis zu einem Betrag von 100.000€ pro Person und Bank geschützt, viele der Banken schützen jedoch das Geld ihrer Anleger zusätzlich und freiwillig durch eine Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken (BdB).

Dieser Fond entschädigt für Beträge, die über der staatlichen Absicherung liegen, je nach Eigenkapital der Bank werden Anleger bis zu maximal 5 Millionen € entschädigt.

Einlagensicherung bei Genossenschafts-Banken

Die großen deutschen Genossenschaftsbanken wie die Sparda-, Volks- und Raiffeisenbanken, Sparkassen und die Banken der Kirchen schützen die Spareinlagen der Anleger durch eine institutionelle Sicherung in unbegrenzter Höhe. Dabei unterstützen sich die regional eigenständigen Banken einer sog. Finanzgruppe im Ernstfall gegenseitig.

Gerät bspw. die Sparkasse in Nürnberg in finanzielle Nöte, unterstützen alle anderen Sparkassen bundesweit die sonst unabhängig agierende Bank um eine Insolvenz zu vermeiden.

Unberührt von der eigenständigen, staatlich anerkannten Institutionssicherung, haben Anlegerinnen und Anleger bei Genossenschaftsbanken auch das Recht auf die gesetzliche Einlagensicherung in Höhe von 100.000€.

Einlagensicherung in der EU

Ähnlich wie in Deutschland gibt es auch europaweit eine staatlich geregelte Einlagensicherung in Höhe von meist 100.000€. Im Falle der Insolvenz einer Bank, muss man die Ansprüche jedoch im jeweiligen Land geltend machen. Die Auszahlung der Entschädigung dauert in der Regel wie in Deutschland 7 Werktage. In einigen Ländern kann die Auszahlung jedoch mitunter bis zu 4 Wochen dauern.

Einige Banken aus dem europäischen Ausland betreiben Standorte und Zweigniederlassungen in Deutschland, bei diesen Banken springt die staatliche Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) im Falle einer Insolvenz ein.

Für das Jahr 2024 ist der Start einer einheitlichen und gemeinsamen Einlagensicherung in der EU geplant.

Für wen lohnt sich ein Tagesgeldkonto?

Durch die Zinswende im Jahr 2022 und die mehrfachen Erhöhungen der Leitzinsen durch die EZB (Europäische Zentralbank) in den darauffolgenden Monaten, locken viele Banken mit attraktiven Aktionszinsen von aktuell bis zu 4,01%. Für Sparer, die ihr Geld nicht am Aktienmarkt anlegen wollen oder für Anleger, die ihr Portfolio diversifizieren möchten, sind die Bedingungen zur Zeit so gut wie seit über 15 Jahren nicht mehr.

Ein Tagesgeld Konto lohnt sich vor allem dann, wenn man kurzfristig auf das angelegte Geld zugreifen will. Auch wenn man auf eine größere Anschaffung wie bspw. die Anzahlung für eine Wohnung oder ein Auto spart, kann man das ganz einfach auf einem Tagesgeld-Konto machen und nebenbei Zinsen kassieren.

Der Zinseszinseffekt kommt bei einem Tagesgeldkonto übrigens besonders gut zum Einsatz, gerade dann wenn man ein Kontomodell mit monatlicher Zinsausschüttung gewählt hat. Die erwirtschafteten Zinsen können nämlich direkt mit angelegt werden und somit schneller für höhere Erträge sorgen.

Hinweis: Man sollte bei allen Berechnungen stets die Kapitalertragssteuer in Höhe von 25% bedenken, die auf sämtliche Zinserträge anfällt.

Lohnt es sich für höhere Zinsen ein Tagesgeldkonto bei einer anderen Bank zu eröffnen?

Der Wechsel der Bank für einen höheren Zinssatz beim Tagesgeld kann sich durchaus lohnen, in diesem Fall ist oft von sog. Zins-Hopping die Rede. Allerdings muss man immer individuell entscheiden ob und wie oft sich ein Kontowechsel tatsächlich lohnt.

Die Zinsdifferenz zwischen zwei Anbietern, die Anlagesumme und der Anlagehorizont sind bei dieser Frage unserer Meinung nach die entscheidenden Faktoren. Zudem sollte man wissen, wie lange der angebotene Lock-Zins garantiert wird.

Plant man von einer deutschen Bank zu einer ausländischen Bank zu wechseln, so sollte ein etwaiger Mehraufwand bei der Rückerstattung der Quellensteuer im jeweiligen Land berücksichtigt werden.

Nicht zuletzt sollte man den Zeitaufwand bedenken, der für die Recherche und den eigentlichen Wechsel der Bank benötigt wird.

Wichtigste Faktoren beim Zins-Hopping im Überblick:

• Zinsdifferenz zum aktuellen Tagesgeldkonto
• Höhe der Anlagesumme
• Dauer der Zinsgarantie
• Anlagehorizint (Dauer der Anlage)
• Herkunftsland der Bank
• Zeitaufwand

Experten-Tipp: Bei einem Anlagehorizont von 3-6 Monaten raten wir ab einer Zinsdifferenz von 0,5% und einem Anlagevolumen ab 50.000€ einen Bankwechsel in Erwägung zu ziehen. Wichtig ist dabei, dass der Zinssatz der neuen Bank mindestens für den Anlagehorizont garantiert ist und es sich entweder um eine Bank aus Deutschland oder eine europäische Bank aus einem Land mit maximal 15% Quellensteuer handelt.

Tagesgeld Tipps – diese Empfehlungen hat die BILD.de Redaktion

Im Folgenden haben wir einige nützliche Empfehlungen für den allgemeinen Umgang mit Tagesgeldkonten zusammengetragen.

Zinsen regelmäßig vergleichen und Bankwechsel erwägen

Zwar ist die Kapitalanlage mit Tagesgeld eher passiv, dennoch sollte man regelmäßig die aktuellen Tagesgeld Zinsen vergleichen, besonders in Zeiten von regelmäßigen Zinserhöhungen durch die Europäische Zentralbank (EZB). Denn wie bei anderen Finanzprodukten auch, gibt es immer wieder zahlreiche Anbieter, die mit neuen und besseren Konditionen Kunden gewinnen wollen.

Bei signifikanten Zinssprüngen und einem gewissen Anlagevolumen, kann sich der Umzug eines Tagesgeld-Kontos zu einer anderen Bank schnell lohnen, auch wenn der gebotene Zinsbonus zeitlich begrenzt nur für Neukunden gilt. Da die Tagesgeld-Konten üblicherweise gebührenfrei sind und in Minutenschnelle eröffnet werden können, kann ein Bankwechsel schnell vollzogen werden.

Quellensteuer bei Tagesgeldkonten im Ausland beachten

Neben der 25%-igen Abgeltungssteuer, die ausnahmslos für deutsche Anleger anfällt, behalten manche ausländischen Banken direkt die Quellensteuer des jeweiligen Landes ein und zahlen lediglich den Differenzbetrag aus, dieser Betrag müsste dann theoretisch erneut in Deutschland versteuert werden. Glücklicherweise hat Deutschland jedoch mit den meisten europäischen Ländern ein Doppelbesteuerungsabkommen, wodurch diese doppelte Steuerlast in vielen Fällen abgewendet werden kann.

Die im Ausland gezahlte Quellensteuer kann bis zu einer Höhe von 15% auf die deutsche Kapitalertragssteuer angerechnet werden. Nur in Ländern, in denen mehr als 15% Quellensteuer von ausländischen Anlegern verlangt werden, kann man sich die zu viel gezahlte Steuer bei den örtlichen Steuerbehörden leider oft nur sehr umständlich zurückholen. Man sollte vorab prüfen ob dieser Aufwand tatsächlich gerechtfertigt ist.

Zinserträge aus dem Ausland müssen bei der Steuererklärung angegeben werden

Oft bekommt man bei ausländischen Banken höhere Tagesgeld-Zinsen als in Deutschland, daher kann es sich lohnen sein Geld im europäischen Ausland anzulegen. Auf die erwirtschafteten Zinserträge muss jedoch dennoch die deutsche Abgeltungssteuer für Kapitalerträge in Höhe von 25% zzgl. Solidaritätszuschlag gezahlt werden.

Ausländische Kapitalerträge und somit auch Zinsen von ausländischen Tagesgeld-Konten, müssen eigenständig in der privaten Steuererklärung angegeben werden. Bei Kapitalerträgen die deutsche Anleger in Deutschland erwirtschaften ist das nicht zwingend nötig.

Freistellungsauftrag erteilen und 1.000€ Freibetrag sichern

Jedem Bürger steht ein jährlicher Steuer-Freibetrag in Höhe von 1.000€ für Erträge aus Kapitalanlagen (Aktien, ETFs, Zinsen vom Tagesgeld- oder Festgeldkonto etc.) zur Verfügung, für Ehepaare sind es folglich insgesamt 2.000€. Damit dieser Freibetrag angerechnet wird, muss man jedoch der jeweiligen Bank einen sog. Freistellungsauftrag erteilen. In den meisten Fällen kann das unkompliziert im Online-Banking erledigt werden.

Dispo-Ausgleich geht vor Tagesgeld-Konto

Bevor man ein Tagesgeld-Konto eröffnet, sollten in jedem Fall überzogene Girokonten ausgleichen werden. Die Zinserträge aus einem Tagesgeld-Konto werden nämlich nie in der Lage sein, die finanzielle Belastung durch Dispozinsen auszugleichen. Für geduldete Kontoüberziehungen fallen meist zwischen 7,50 – 10% Sollzinsen an, Tagesgeld-Zinsen liegen zwischen 2 – 4%.

Tagesgeldkonten für Kinder eröffnen um vom Freibetrag zu profitieren

Es gibt einige attraktive Tagesgeldkonten wie das U18 Tagesgeldkonto der Renault Bank für Minderjährige, die aufgrund der besseren Verzinsung eine gute Alternative zum klassischen Sparbuch oder dem Girokonto bieten. Denn auch Kinder unter 18 Jahren haben Anspruch auf einen eigenen Freistellungsauftrag über 1.000€, der Antrag muss lediglich von den Eltern unterzeichnet werden.

Tagesgeld Alternativen – wo kann ich noch höhere Zinsen erhalten?

Wenn es um passive und sichere Anlagemöglichkeiten geht, stehen Sparern durchaus Alternativen zu einem Tagesgeldkonto zur Verfügung. Das trifft gerade dann zu, wenn man bereit ist seinen Anlagehorizont auf mehrere Jahre oder gar Jahrzehnte zu erweitern.

Festgeld mit höherer Rendite

Wie der Name bereits vermuten lässt, ist das Kapital auf einem Festgeld-Konto für eine bestimmte Zeit fest gebunden, es kann also nicht wie beim Tagesgeldkonto beliebig und jederzeit darüber verfügt werden. Bei Tagesgeldkonten erhält man dafür jedoch auch noch attraktivere Zinssätze für bestimmte Anlagezeiträume. Im März 2024 liegen die Zinsen bei manchen Festgeld-Anbietern bei 3,85% und mehr.

Die meisten Festgeldkonten bieten das beste Verhältnis aus Zinssatz und Anlagedauer, wenn man bereit ist sein Geld für 1-2 Jahre zu investieren. Praktisch ist, dass man bereits vorab weiß, wie viele Zinsen man mit einem Festgeldkonto in dieser Zeit erwirtschaften wird.

Ein besonders attraktiver Festgeld-Anbieter ist Klarna, hier bekommen Anleger beim Klarna Festgeld+ Konto bis zu 3,80% Zinsen.

Sparpläne, Aktien und ETFs

Wer bereits ist mehr Risiko bei der Geldanlage einzugehen, kann sein Geld auch in ETFs, Sparplänen und Aktien anlegen. Das höhere Risiko ermöglicht jedoch auch viel höhere Renditen. Da Wertpapiere und ETFs oft starken Kursschwankungen ausgesetzt sind und man hier sein Geld auch vollständig verlieren kann, empfehlen wir nur erfahrenen Anlegern ihr Kapital auf diese Weise zu investieren.

Durch Anbieter wie Trade Republic, Zero – Finanzen.net und Scalable Capital kann man sein Aktien- und ETF-Portfolio inzwischen bequem per App auf dem Smartphone verwalten. Die meisten modernen Broker-Apps bieten zusätzlich eine attraktive Verzinsung für nicht investiertes Geld auf dem Broker-Konto, ähnlich wie bei einem klassischen Tagesgeld-Konto.

Immobilien

Für besonders langfristige Kapitalanlagen sind nach wie vor Immobilien eine interessante Option. Hierfür sollte man jedoch ebenfalls die nötigen Kenntnisse und Erfahrungen sowie eine bestimmte Menge an Eigenkapital mitbringen. Auch die Nebenkosten, die beim Kauf einer Immobilie anfallen (Grunderwerbsteuer, Notarkosten, Maklercourtage) sollten von Beginn an mit einkalkuliert werden.

Ein großer Anreiz für Anleger in diesem Bereich ist die Befreiung von der Kapitalertragssteuer, wenn man eine privat gekaufte Immobilie nach 10 Jahren mit Gewinn verkauft.

Bekommt man Tagesgeld auch bei einem Broker?

Ja, einige der beliebtesten Broker für Wertpapiere, Aktien und ETFs bieten direkt integrierte Tagesgeld-Konten mit attraktiver Verzinsung an. Nicht investiertes Kapital wird somit automatisch und auf den Tag genau direkt auf dem Broker-Konto verzinst.

In der folgenden Tabelle haben wir die drei besten Broker-Apps mit Zinsen aufgeführt.

So haben wir die Tagesgeld-Angebote analysiert

Bevor wir den Tagesgeld-Vergleich auf BILD.de erstellt haben, wurden einige grundlegende Kriterien festgelegt unter denen die verschiedenen Anbieter und die Anlageform Tagesgeld an sich bewertet und analysiert wurden. 

Zinshöhe

Eines der wichtigsten Kriterien in unserem Vergleich ist zweifelsohne der angebotene Tagesgeld-Zins, denn er ist ein maßgeblicher Indikator für die mögliche Rendite, die man mit einem Tagesgeldkonto erwirtschaften kann. Da sich die Zinssätze häufig ändern, passen wir die Daten auf unserer Seite täglich an, so hat man immer den Überblick über den aktuell besten Tagesgeld-Zinssatz. 

Einlagensicherung

Mindestens genauso wichtig wie ein attraktiver Zinssatz, ist die Einlagensicherung der jeweiligen Bank, bei der man sein Geld anlegen möchte. Aus diesem Grund haben wir ausschließlich Banken und Anbieter mit staatlicher Einlagensicherung von mindestens 100.000€ im Tagesgeld-Vergleich auf BILD.de gelistet, viele der deutschen Bank verfügen zudem über eine erweiterte Einlagensicherung von bis zu 5 Millionen Euro und darüber hinaus. 

Herkunftsland der Bank 

Auch wenn eine europaweit einheitlich geregelte Besteuerung von Kapitalerträgen wünschenswert wäre, ist die Realität davon weit entfernt. Manche Länder erheben eine sog. Quellensteuer, die jedoch dank Doppelbesteuerungsabkommen mit den meisten europäischen Ländern bis zu 15% auf die in Deutschland fällige Kapitalertragssteuer angerechnet werden kann. Lediglich darüber hinaus gezahlte Quellensteuern müssen von den Steuerbehörden des jeweiligen Landes der Bank rückerstattet werden. Die Beantragung dieser Rückerstattung kann jedoch mitunter viel Zeit und Aufwand in Anspruch nehmen. 

Legt man sein Geld bei einer Bank in Deutschland an, entfällt eine derartige Steuerrückerstattung aus dem Ausland. Auch müssen in Deutschland erwirtschaftete Zinserträge aus Tagesgeldkonten nicht zwingend bei der Steuererklärung angegebenen werden, Zinserträge von ausländischen Tagesgeldkonten jedoch schon. 

Somit spielt das Herkunftsland der Bank für Anleger eine wichtige Rolle, die man besonders beim Investieren im Ausland kennen sollte. 

Zinsgarantie

Seit der Zinswende bieten viele Banken attraktive Tagesgeld-Zinsen an, in den meisten Fällen gelten diese Aktions-Zinssätze jedoch nur für Neukunden und werden deshalb auch Lock-Zins genannt. Überlegt man aufgrund einer hohen Verzinsung erstmalig ein Tagesgeldkonto zu eröffnen oder die aktuelle Bank zu wechseln, sollte man immer im Vorfeld klären, wie lange der beworbene Zinssatz garantiert ist. Meist bekommt man eine Garantie von 6 Monaten, die bei einigen Banken unter bestimmten Bedingungen um 6 weitere Monate verlängert werden kann. 

Zinsintervall 

Das Zinsintervall beschreibt den zeitlichen Abstand zwischen den Zinsgutschriften auf einem Tagesgeldkonto. Je kürzer das Zinsintervall, desto vorteilhafter für den Anleger. Denn gutgeschriebene Zinsen zählen direkt zum Anlagekapital und werden mitverzinst, der Zinseszins-Effekt kommt somit stärker zum Tragen, als bei einer quartalsweisen Ausschüttung oder bei einer Gutschrift der Zinserträge zum Jahresende. 

Bei höheren Anlagesummen kann durch eine monatliche Zinsgutschrift ein nicht unerheblicher Vorteil entstehen, daher war dieser Faktor ebenfalls ein zentrales Bewertungskriterium. 

Mögliche Anlagegesumme

Nicht selten kann man unbegrenzt viel Geld auf ein Tagesgeldkonto einzahlen und damit auch als sehr wohlhabender Anleger von hohen Tagesgeld Zinsen profitieren. Andere Banken hingegen begrenzen das Anlagevolumen auf 50.000€ oder 100.000€. Da die maximale Anlagesumme von Beginn an ein entscheidender Faktor für ist, haben wir diese Information in unserem Anbieter-Vergleich stets mit aufgeführt. 

Fazit und Erfahrungen des BILD-Experten für Finanzprodukte zum Thema Tagesgeld

Nachdem ich selbst seit vielen Jahren unterschiedliche Tagesgeldkonten zur Kapitalanlage genutzt habe, kann ich jedem Sparer nur dazu raten, einen Teil des Privatvermögens auf einem solchen Konto anzulegen. Die Beantragung ist bei den meisten Banken vollständig digitalisiert und dauert gerade mal ein paar Minuten, binnen weniger Tage ist das Konto eröffnet und man kann mit der ersten Überweisung beginnen. Der Zinsanspruch wird von Beginn an auf den Tag genau angerechnet und monatlich, quartalsweise oder zum Ende eines Jahres auf dem Tagesgeldkonto gutgeschrieben und sofort mitverzinst.

Für mich persönlich hat sich ein Tagesgeldkonto stets wie die perfekte Mischung aus Sicherheit und Flexibilität angefühlt, besonders seit der Zinswende sind außerdem die möglichen Erträge derart attraktiv geworden, dass ich mich noch mehr als zuvor mit den unterschiedlichen Anbietern, Zinsen und Bedingungen beschäftigt habe. Inzwischen ist die Rendite bei Tagesgeldkonten teilweise besser, als bei vielen Immobilien-Investments, vom signifikant niedrigeren Aufwand einmal abgesehen.

Trotz der Tatsache, dass viele ausländische Banken in der EU häufig leicht höhere Zinsen anbieten als deutsche Banken, rate ich immer dazu, die Quellensteuer im Ausland zu beachten. Zwar ist bei vielen europäischen Staaten dank Doppelbesteuerungsabkommen eine doppelte Steuerlast vermeidbar, dennoch kann die Rückerstattung der im Ausland bezahlten Quellensteuer teilweise langwierig und mühsam sein. Zinserträge aus dem Ausland müssen außerdem eigenständig in der privaten Steuererklärung angegeben werden.

Legt man sein Geld auf einem deutschen Tagesgeldkonto an, wird in der Regel die Kapitalertragssteuer in Höhe von 25% + Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer von der Bank einbehalten. Ich rate jedoch die Kapitalerträge dennoch sicherheitshalber in der privaten Steuererklärung anzugeben, da nicht alle Banken die Kirchensteuer abführen. Diese Empfehlung bezieht sich natürlich lediglich auf kirchensteuerpflichtige Anleger.

Ganz wichtig ist außerdem, dass man der jeweiligen Bank einen Freistellungsauftrag erteilt, sollte man das nicht bereits bei einer anderen Geldanlage wie bspw. einem Aktiendepot getan haben. Seit 2023 steht jedem Anleger in Deutschland ein Freibetrag 1.000€ für Kapitalerträge zu, bei Ehepaaren folglich 2.000€. Auch Kinder jeden Alters können von diesem Steuerfreibetrag in gleicher Höhe profitieren womit Tagesgeldkonten eine gute Alternative zum klassischen Sparbuch sind, die Eltern müssen den Antrag lediglich als gesetzliche Vertreter unterschreiben.

Hat man die steuerlichen Rahmenbedingungen verstanden, ist ein Tagesgeldkonto eine einfache, attraktive und sehr sichere Möglichkeit der Kapitalanlage, die ich uneingeschränkt weiterempfehlen kann.

Häufige Fragen zum Tagesgeld Vergleich

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Autor: Hagen Föhr

In den vergangenen Jahren hat Hagen Föhr verschiedene Finanzprodukte wie Kreditkarten, Kredite, Girokonten und Tagesgeld-Konten geprüft, getestet und analysiert. Er hat sich dabei intensiv mit den Top Anbietern in Deutschland auseinandergesetzt und viele der Angebote im privaten Alltag selbst getestet.

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